Đề xuất khoản vay dưới 400 triệu đồng không phải chứng minh tài chính

Ngân hàng Nhà nước đang lấy ý kiến đối với dự thảo sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 39/2016 quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.

Một trong những nội dung đáng chú ý trong dự thảo là đề xuất nâng hạn mức xác định khoản vay giá trị nhỏ từ 100 triệu đồng hiện nay lên 400 triệu đồng tại các tổ chức tín dụng, trong khi mức trần đối với Quỹ tín dụng nhân dân được đề xuất là 200 triệu đồng.

Theo quy định hiện hành, khoản vay giá trị nhỏ được xác định là khoản vay có giá trị từ 100 triệu đồng trở xuống. Với các khoản vay này, theo Luật Các tổ chức tín dụng, ngân hàng không yêu cầu khách hàng phải cung cấp tài liệu, dữ liệu chứng minh khả năng tài chính hay phương án sử dụng vốn khả thi như đối với các khoản vay thông thường.

Dự thảo mới đề xuất nâng trần khoản vay nhỏ lên 400 triệu đồng tại các tổ chức tín dụng, đồng nghĩa với việc các khoản vay trong phạm vi này có thể không cần trình phương án sử dụng vốn khả thi.

Theo Ngân hàng Nhà nước, việc nâng hạn mức đối với các khoản vay nhỏ nhằm phù hợp với bối cảnh kinh tế hiện nay, khi chi phí sinh hoạt và nhu cầu mua sắm hàng hóa, dịch vụ của người dân ngày càng tăng.

Thực tế cho thấy mức trần 100 triệu đồng hiện tại nhiều khi chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu vay vốn của khách hàng. Chính sách mới được kỳ vọng sẽ giúp người dân, cá nhân và hộ kinh doanh dễ dàng tiếp cận nguồn vốn tín dụng hơn, đồng thời giảm bớt các thủ tục hành chính khi thực hiện các khoản vay có giá trị thấp.

Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước cũng cho rằng việc mở rộng phạm vi các khoản vay nhỏ còn phù hợp với xu hướng phát triển của công nghệ tài chính và chiến lược chuyển đổi số trong lĩnh vực ngân hàng. Việc thúc đẩy cho vay bằng phương tiện điện tử không chỉ giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, giảm chi phí giao dịch mà còn tăng tính minh bạch, qua đó góp phần hạn chế tín dụng đen.

Liên quan đến hoạt động cho vay bằng phương tiện điện tử, dự thảo quy định tổ chức tín dụng phải ban hành quy định cụ thể về giới hạn dư nợ cho vay đối với từng khách hàng khi thực hiện giao dịch qua kênh điện tử.

Các tổ chức tín dụng sẽ tự xác định mức trần này dựa trên khẩu vị rủi ro, năng lực công nghệ và nguồn lực quản trị của mình, đồng thời phải chịu trách nhiệm đối với các rủi ro phát sinh trong quá trình cho vay.

Song song với việc tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động cho vay trực tuyến, dự thảo cũng đưa ra các yêu cầu nhằm tăng cường quản lý và kiểm soát rủi ro.

Theo đó, tổ chức tín dụng phải áp dụng công nghệ nhận diện và xác minh thông tin nhận biết khách hàng khi thực hiện cho vay bằng phương tiện điện tử, đồng thời xây dựng quy trình quản lý, kiểm soát và đánh giá rủi ro trong toàn bộ quá trình cho vay.

Quy trình này phải bao gồm các biện pháp nhằm ngăn chặn hành vi mạo danh, can thiệp, chỉnh sửa hoặc làm sai lệch thông tin nhận biết khách hàng. Bên cạnh đó, các tổ chức tín dụng phải áp dụng các biện pháp kiểm tra và xác minh thông tin để bảo đảm người thực hiện giao dịch vay vốn bằng phương tiện điện tử chính là khách hàng vay vốn, đồng thời có biện pháp kỹ thuật xác nhận khách hàng đã được định danh và đồng ý với các điều khoản của thỏa thuận cho vay.

Ngoài ra, các tổ chức tín dụng phải thường xuyên rà soát, hoàn thiện quy trình quản lý và kiểm soát rủi ro dựa trên các thông tin và dữ liệu được cập nhật. Đồng thời, toàn bộ thông tin nhận biết khách hàng phải được lưu trữ và bảo quản đầy đủ, chi tiết, bao gồm dữ liệu sinh trắc học, âm thanh, hình ảnh, bản ghi hình, bản ghi âm, số điện thoại thực hiện giao dịch cũng như nhật ký giao dịch phát sinh trong quá trình cho vay.