‘Ông trùm’ lừa đảo chiếm hơn 1.300 tỷ đồng của ngân hàng nổi tiếng chỉ bằng một con dấu giả

Gần đây, chi nhánh Trường Xuân của Ngân hàng Phát triển Quảng Đông (GD Bank) đã đồng loạt khởi kiện hai ngân hàng, một công ty chứng khoán, một công ty quản lý quỹ và một cá nhân, chỉ nhằm thu hồi số tiền 350 triệu nhân dân tệ (gần 1.312 tỷ đồng) bị lừa.

Kế hoạch “tay không bắt giặc”

Câu chuyện bắt đầu từ năm 2013. Một thương lái gạo ở tỉnh Cát Lâm, Đông Bắc Trung Quốc có tên là Lưu Hiếu Nghĩa đã thua lỗ nặng nề khi đầu cơ hợp đồng tương lai và mắc vào cảnh nợ nần chồng chất. Để có tiền trả nợ, người đàn ông này đã nghĩ đến việc vay ngân hàng.

Qua giới thiệu, ông Lưu Hiếu Nghĩa quen Trương Lỗi, trợ lý Giám đốc chi nhánh Nhà máy Ô tô của GD Bank tại thành phố Trường Xuân, tỉnh Cát Lâm, Trung Quốc. Lưu nói với ông Trương rằng công ty Cự Tín Nguyên của mình cần mua lương thực, dầu ăn nên thiếu vốn, muốn vay 350 triệu nhân dân tệ.

Lưu hứa: “Anh giúp tôi vay vốn, còn tôi sẽ giúp anh thu hút tiền gửi”. Nhưng do tư cách pháp nhân của công ty Cự Tín Nguyên không đủ điều kiện, hai bên không thể được duyệt khoản vay.

Với tinh thần “việc gì cũng phải lo cho xong” kiểu người dân vùng Đông Bắc Trung Quốc, họ bắt đầu tìm kiếm thêm trợ giúp. Lưu giới thiệu cho Trương một nhân viên ngân hàng mang họ Lưu tại Quảng Châu; người này lại kết nối với Chu, Phó Giám đốc một công ty đầu tư ở Thượng Hải; Chu tiếp tục liên hệ với Hầu thuộc ngân hàng ZH chi nhánh Vô Tích.

Mạng lưới lắt léo và con dấu giả

Cả nhóm bàn bạc và lập ra một mô hình vay vốn đa tầng phức tạp:

Ngân hàng GD Trường Xuân gửi 350 triệu nhân dân tệ vào ngân hàng ZH Vô Tích dưới dạng tiền gửi liên ngân hàng (lãi suất 6,2%/năm).

Trương Lỗi ký “Thỏa thuận đầu tư định hướng ủy thác” với ZH Vô Tích, chuyển tiền qua kế hoạch quản lý tài sản của công ty chứng khoán.

Cuối cùng, một chi nhánh ngân hàng tại Thâm Quyến sẽ giải ngân số tiền đó.

Mỗi đơn vị trung gian đều được hưởng phí dịch vụ và phí quản lý. Ngày 30/5/2024, 350 triệu nhân dân tệ đã được vận chuyển từ Trường Xuân đến Vô Tích, qua Thâm Quyến rồi quay lại Trường Xuân vào túi Lưu Hiếu Nghĩa.

Lưu lấy tiền xong liền “lót tay” cho Trương Lỗi 20 triệu nhân tệ (hơn 74,9 tỷ đồng), cho người hiến kế là Lưu (Quảng Châu) 8,5 triệu tệ (khoảng 31,8 tỷ đồng), phần còn lại dùng để trả nợ thua lỗ đầu tư.

Sự thật phơi bày

3 tháng sau, vụ việc vỡ lở khi ZH Vô Tích tố cáo vụ việc, vạch trần âm mưu “dấu niêm phong giả”. Bản hợp đồng ủy thác đầu tư ban đầu thực chất là giả mạo. Vì Ngân hàng GD Trường Xuân không có mảng nghiệp vụ này, Trương Lỗi đã làm giả hai con dấu để qua mắt cơ quan chức năng và nạn nhân. Hầu (từ ZH Vô Tích) khi đến ký hợp đồng đã bỏ qua bước đối chiếu trực tiếp vì quá tin tưởng “Giám đốc Trương”.

Khi phát hiện con dấu trên hợp đồng không khớp với mẫu dấu lưu tại ngân hàng, Trương Lỗi còn viết thêm một bản giải trình giả rằng “con dấu tài chính bị mòn nên dùng con dấu chung thay thế”. Chỉ đến khi Lưu Hiếu Nghĩa không thể trả tiền, ZH kiểm tra lại hợp đồng thì sự việc mới lộ ra.

Phán quyết nghiệt ngã

Hai đối tượng Lưu Hiếu Nghĩa và Trương Lỗi nhanh chóng bị bắt. Trương Lỗi nhận 6 năm tù vì tội lừa đảo cho vay, còn Lưu Hiếu Nghĩa nhận án tù chung thân về tội lừa đảo hợp đồng. Đơn vị bị hại được xác định là Ngân hàng GD Trường Xuân.

Để gỡ gạc, hai ngân hàng GD và ZH bắt đầu kiện tụng lẫn nhau.

Ngân hàng GD khẳng định đây là “tiền gửi liên ngân hàng”, hợp đồng đầu tư là giả nên ZH phải trả lại tiền gửi.

Ngân hàng ZH cho rằng sau khi giải ngân xong thì quan hệ tiền gửi đã chấm dứt, GD còn phải trả thêm 1,75 triệu nhân dân tệ (hơn 6,5 tỷ đồng) phí dịch vụ.

Ban đầu GD thắng thế, nhưng khi lên đến Tòa án Tối cao, cục diện đảo chiều. Tòa nhận định rằng mặc dù Trương Lỗi không có quyền đại diện (hợp đồng ủy thác vô hiệu), nhưng bản thân thỏa thuận “tiền gửi liên ngân hàng” cũng chỉ là công cụ để Lưu Hiếu Nghĩa và Trương Lỗi chiếm đoạt tài sản, mục đích ký kết không hợp pháp nên cũng vô hiệu. Kết quả là Ngân hàng GD thua kiện, tự chịu tổn thất 350 triệu tệ.

Cuộc chiến dai dẳng

Sau 9 năm, Ngân hàng GD tiếp tục kiện lần nữa với 5 bị cáo, đòi 350 triệu nhân dân tệ gốc và 139 triệu tệ phí sử dụng vốn. Lý do là vì việc thu hồi tài sản từ tội phạm quá thấp (mới thu về 24,85 triệu tệ, không đủ bù tiền “hoa hồng”).

GD hy vọng vào Quy định mới của Trung Quốc về Quản lý tài sản (năm 2018), trong đó cấm các định chế tài chính cung cấp “kênh trung gian” để lách luật. Vì các bị cáo (ngân hàng, chứng khoán) đều đóng vai trò là “kênh trung gian” và có lỗ hổng quản lý, nên họ phải có trách nhiệm liên đới.

Tuy nhiên, với phán quyết trước đó của Tòa án Tối cao, con đường đòi tiền của Ngân hàng GD vẫn vô cùng mịt mờ. Đây chắc chắn sẽ là một cuộc chiến pháp lý kéo dài.

Theo Sohu