PGS. Nguyễn Đình Thọ chỉ ra 'nguyên tắc vàng' cho nhà đầu tư: 80% tài sản vào kênh an toàn làm 'tấm khiên', 20% chấp nhận rủi ro tìm lợi nhuận lớn

Cơ hội nào cho nhà đầu tư khi Việt Nam đặt mục tiêu tăng trưởng hai con số?

Trong bối cảnh nền kinh tế toàn cầu đang có những chuyển dịch mạnh mẽ, Việt Nam đang đứng trước những vận hội lớn để bứt phá và khẳng định vị thế trên bản đồ kinh tế thế giới.

Thông tin tại Tọa đàm "Tái định vị hoạt động đầu tư - Tư duy chiến lược và lựa chọn thông minh" vừa diễn ra, PGS. Nguyễn Đình Thọ, Phó Viện trưởng Viện Chiến lược chính sách nông nghiệp và môi trường cho rằng, Việt Nam đã đặt ra những mục tiêu vô cùng táo bạo trong văn kiện Đại hội Đảng lần thứ XIV. Cụ thể, Việt Nam đặt mục tiêu tăng trưởng hai con số trong giai đoạn 2026-2030, đưa GDP bình quân đầu người chạm mốc 8.500 USD vào năm 2030.

Đây không chỉ là những con số mang tính biểu tượng mà là minh chứng cho một nội lực đang trỗi dậy, khi hiện nay quy mô GDP của Việt Nam đã vươn lên đứng thứ 32 toàn cầu. Với một thị trường 100 triệu dân và triển vọng đạt quy mô kinh tế 1.000 tỷ đô la vào giai đoạn 2030-2040, PGS. Nguyễn Đình Thọ khẳng định đây là cơ hội vàng mà các nhà đầu tư trong nước không thể bỏ lỡ.

Sự ổn định về chính trị cùng tốc độ tăng trưởng kinh tế bền vững đã biến Việt Nam trở thành thỏi nam châm thu hút các dòng vốn đầu tư khổng lồ từ những tập đoàn công nghệ hàng đầu thế giới.

PGS. Nguyễn Đình Thọ dẫn chứng việc các "ông lớn" như Samsung, Apple và Intel đã di chuyển chuỗi sản xuất và hoạt động về Việt Nam để tận dụng một thị trường đang có sức tăng trưởng rất cao. Điều này mở ra một chương mới cho các doanh nghiệp và cá nhân trong nước, đặc biệt là trong các lĩnh vực tiên phong như ứng dụng công nghệ cao, trí tuệ nhân tạo (AI), khai thác đất hiếm và tham gia sâu vào chuỗi cung ứng toàn cầu.

Ở đó, Việt Nam đang nắm giữ vị thế rất lớn, không chỉ trong lĩnh vực công nghiệp mà còn cả trong nông nghiệp và phát triển AI. Đây chính là nền tảng quan trọng để các nhà đầu tư khai phá những giá trị mới từ các ngành công nghiệp tương lai.

Bên cạnh những ngành sản xuất truyền thống, sự hình thành của các trung tâm tài chính quốc tế tại Việt Nam đang mở ra những hình thức đầu tư mới mẻ và đầy tiềm năng như tiền số và tài chính xanh.

PGS. Nguyễn Đình Thọ cho biết Ngân hàng Nhà nước hiện đang tích cực nghiên cứu các loại tài sản số như CBDC và các loại Stablecoins có giá trị ổn định.

Trong tương lai gần, các nhà đầu tư có thể sử dụng Stablecoins gắn với giá trị đồng Việt Nam để thực hiện các giao dịch mua sắm hàng hóa, qua đó mở rộng đáng kể phương tiện thanh toán cho các hệ thống ngân hàng lớn.

Để quản lý tài sản một cách tối ưu trong bối cảnh này, PGS. Nguyễn Đình Thọ gợi ý các nhà đầu tư có thể cân nhắc việc gửi tiết kiệm, vay vốn hoặc đầu tư chứng khoán thông qua các định chế tài chính uy tín để đảm bảo tính an toàn và minh bạch.

Chiến lược phân bổ danh mục đầu tư theo nguyên tắc "vàng" 80/20

Về tư duy quản trị tài chính cá nhân, PGS. Nguyễn Đình Thọ nhấn mạnh rằng việc kiểm soát tài sản phải bắt đầu từ việc thấu hiểu luồng vốn sẵn có dựa trên thu nhập, tích lũy và năng lực vay vốn của bản thân.

Ông đề xuất một chiến lược phân bổ danh mục đầu tư theo nguyên tắc "vàng" 80/20. Theo đó, nhà đầu tư nên dành 80% tổng tài sản vào các kênh an toàn có lợi suất ổn định và 20% còn lại cho các loại tài sản có rủi ro cao nhưng tiềm năng lợi nhuận lớn.

Chẳng hạn, một cá nhân có thể gửi 80% vốn vào kênh tiết kiệm của ngân hàng, đồng thời linh hoạt sử dụng các ứng dụng ngân hàng số để tạo thanh khoản, cho phép phân bổ tiền mặt một cách hợp lý cho các nhu cầu đầu tư phát sinh.

20% còn lại chính là "đòn bẩy" để tham gia vào thị trường chứng khoán, chỉ số phái sinh, bất động sản, vàng hoặc thậm chí là thị trường tiền số đầy biến động.

Triết lý đằng sau nguyên tắc 80/20 này nằm ở việc bảo vệ nền tảng tài chính trong khi vẫn giữ cửa cho sự đột phá. PGS. Nguyễn Đình Thọ phân tích rằng 20% tài sản rủi ro có thể mang lại tới 80% tổng lợi nhuận cho danh mục, trong khi 80% tài sản tiết kiệm đóng vai trò là "tấm khiên" bảo vệ sự an toàn cho tài khoản.

Ngay cả trong kịch bản thị trường xấu nhất, nhà đầu tư cũng chỉ đối mặt với mức tổn thất tối đa 20% tài sản. Ngược lại, nếu thị trường thuận lợi, phần tài sản rủi ro này có thể nhân đôi giá trị, mang lại tỷ suất lợi nhuận tổng thể từ 20-30% cho toàn bộ danh mục.

Dẫn lời huyền thoại Warren Buffett, PGS. Nguyễn Đình Thọ nhắc nhở rằng nếu duy trì được mức lợi nhuận 20% mỗi năm, sau 50 năm, nhà đầu tư sẽ sở hữu một khối tài sản khổng lồ nhờ sức mạnh của lãi kép.

Tuy nhiên, thị trường luôn vận hành theo nguyên tắc lợi nhuận càng cao thì rủi ro càng lớn. Do đó, PGS. Nguyễn Đình Thọ khuyên các nhà đầu tư cần phải hết sức thận trọng, hướng tới sự tăng trưởng tài sản bền vững trong dài hạn cho bản thân và gia đình thay vì những ảo tưởng ngắn hạn.

Việc lựa chọn tài sản đầu tư cần được thực hiện một cách khoa học, phân định rõ giữa các kênh truyền thống như tiết kiệm, trái phiếu, cổ phiếu và các kênh hiện đại như chứng khoán phái sinh.

Cuối cùng, một điểm mấu chốt trong chiến lược đầu tư mà PGS. Nguyễn Đình Thọ muốn truyền tải chính là sự phân định giữa đầu cơ và đầu tư dài hạn.

Đầu cơ thường gắn liền với việc mua và giữ tài sản trong thời gian ngắn để hưởng chênh lệch giá, trong khi đầu tư dài hạn lại dựa trên sự tăng trưởng thực chất và niềm tin vào thị trường.

Bằng cách hiểu rõ đặc tính của từng sản phẩm tài chính và biết cách phân bổ nguồn tiền dựa trên sự hiểu biết sâu sắc, mỗi người đều có thể tạo ra sự ổn định và tăng trưởng tài sản mạnh mẽ trong tương lai.