Việt Nam sắp có ‘siêu ứng dụng quốc gia’ đầu tiên, người dùng không cần mở app ngân hàng vẫn thanh toán được

Việc mở riêng ứng dụng ngân hàng để chuyển khoản, thanh toán hóa đơn hay xác thực giao dịch có thể sẽ dần trở thành thói quen cũ với nhiều người dùng Việt Nam trong vài năm tới.

Theo Quyết định số 940/QĐ-TTg ngày 26/5/2026 do Phó Thủ tướng Hồ Quốc Dũng ký ban hành, Chính phủ đã phê duyệt Đề án “Phát triển ứng dụng định danh quốc gia VNeID giai đoạn 2026-2030, tầm nhìn đến năm 2045”, với định hướng phát triển VNeID thành “siêu ứng dụng”, đóng vai trò trung tâm trong hệ sinh thái số quốc gia.

Đáng chú ý, đề án đặt mục tiêu đến năm 2030 có 70% người dùng được trải nghiệm dịch vụ thanh toán không sử dụng tiền mặt, thanh toán hóa đơn thiết yếu trên VNeID. Đồng thời, 100% công dân có tài khoản VNeID mức độ 2 sẽ được tích hợp thông tin tài khoản thanh toán, ví điện tử trên nền tảng này khi có nhu cầu.

Điều đó cho thấy VNeID trong tương lai có thể không chỉ dừng ở vai trò ứng dụng định danh điện tử như hiện nay, mà đang được định hướng trở thành nền tảng giao dịch số tích hợp nhiều dịch vụ phục vụ người dân và doanh nghiệp.

VNeID được định hướng trở thành nền tảng giao dịch số quy mô lớn

Trong vài năm qua, VNeID chủ yếu được biết đến là ứng dụng định danh điện tử tích hợp căn cước công dân, giấy phép lái xe, bảo hiểm y tế cùng một số giấy tờ cá nhân khác.

Tuy nhiên, theo đề án mới được phê duyệt, vai trò của nền tảng này sẽ được mở rộng đáng kể.

Giai đoạn đến năm 2028, Chính phủ đặt mục tiêu hoàn thành nâng cấp tổng thể hạ tầng kỹ thuật, công nghệ và phần mềm để phát triển VNeID thành “siêu ứng dụng”, ưu tiên các ứng dụng lõi và ứng dụng cơ bản.

Song song với đó là kế hoạch mở rộng hệ sinh thái số trên VNeID theo hướng tích hợp nhiều tiện ích thiết yếu phục vụ nhu cầu giao dịch của người dân, doanh nghiệp và cơ quan quản lý.

Theo đề án, 100% giấy tờ công dân và tổ chức sẽ được tích hợp lên VNeID theo quy định của pháp luật về định danh và xác thực điện tử. Toàn bộ thuê bao di động cũng sẽ được đăng ký, xác thực thông tin trên nền tảng này.

Bên cạnh đó, VNeID sẽ từng bước tích hợp trí tuệ nhân tạo nhằm nâng cao trải nghiệm người dùng, đồng thời mở rộng các dịch vụ tin cậy phục vụ giao dịch dân sự của người dân và doanh nghiệp.

Đến năm 2030, Chính phủ đặt mục tiêu hoàn thành 100% phát triển hệ sinh thái số trên VNeID theo hoạch định giai đoạn đến năm 2030, bao gồm các tiện ích phục vụ doanh nghiệp, hộ kinh doanh, hoạt động sản xuất kinh doanh cùng các dịch vụ số của bộ, ngành, địa phương và doanh nghiệp tích hợp lên nền tảng này.

Khi tài khoản ngân hàng và ví điện tử cùng nằm trên một ứng dụng

Định hướng phát triển VNeID thành “siêu ứng dụng” được đưa ra trong bối cảnh thanh toán số tại Việt Nam đang tăng trưởng mạnh.

Theo số liệu từ Vụ Thanh toán, Ngân hàng Nhà nước, đến cuối năm 2025, gần 89% người dân từ 15 tuổi trở lên đã có tài khoản ngân hàng. Giá trị thanh toán không dùng tiền mặt trong năm 2025 tương đương khoảng 28 lần GDP, phản ánh sự thay đổi lớn trong hành vi thanh toán của người dân.

Riêng trong 3 tháng đầu năm 2026, giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt tăng 37,98% về số lượng và 14,22% về giá trị so với cùng kỳ năm trước. Giao dịch qua internet tăng 65,68% về số lượng; giao dịch qua điện thoại di động tăng 33,22%; giao dịch qua QR Code tăng 52,4% về giá trị.

Ở chiều ngược lại, giao dịch qua ATM giảm 9,29% về số lượng, cho thấy nhu cầu sử dụng tiền mặt tiếp tục suy giảm khi các hình thức thanh toán số ngày càng phổ biến.

Ngân hàng Nhà nước cho biết hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ số của ngành ngân hàng hiện đã được kết nối liên thông với nhiều lĩnh vực khác. Nhiều tổ chức tín dụng tại Việt Nam có trên 90% giao dịch được thực hiện trên kênh số.

Hoạt động thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng cũng đang được đẩy mạnh thông qua kết nối với Cổng Dịch vụ công quốc gia.

Trong giai đoạn tới, Ngân hàng Nhà nước sẽ tiếp tục nâng cấp hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng và hạ tầng chuyển mạch tài chính theo hướng an toàn, thông suốt và có khả năng kết nối liên thông với các hệ thống khác.

Đồng thời, cơ quan này sẽ nghiên cứu chuyển đổi từ mã QR chuyển khoản đơn thuần sang chuẩn mã QR thanh toán áp dụng rộng rãi tại điểm bán lẻ và chợ truyền thống nhằm mở rộng hệ sinh thái thanh toán số.

Việt Nam hiện cũng đã triển khai thanh toán bán lẻ song phương qua mã QR với Thái Lan, Lào, Campuchia, Trung Quốc và Hàn Quốc, đồng thời tiếp tục mở rộng kết nối với nhiều quốc gia khác.

Bài toán lớn nhất vẫn là dữ liệu và niềm tin người dùng

Việc tích hợp ngày càng nhiều dịch vụ và dữ liệu lên cùng một nền tảng cũng kéo theo áp lực lớn về an toàn thông tin và bảo mật dữ liệu cá nhân.

Trong đề án phát triển VNeID, Bộ Công an được giao triển khai các biện pháp bảo mật đa lớp, hoàn thiện hệ thống giám sát an ninh mạng, giám sát truy cập, giám sát giao dịch và cơ chế cảnh báo sớm nhằm bảo đảm an toàn cho hệ thống.

Hạ tầng kỹ thuật phục vụ VNeID cũng sẽ được nâng cấp theo mô hình đa trung tâm dữ liệu nhằm đáp ứng nhu cầu tăng nhanh về số lượng người dùng, giao dịch và tiện ích tích hợp trong tương lai.

Theo Ngân hàng Nhà nước, công tác đảm bảo an ninh, an toàn trong hoạt động thanh toán và các hệ thống thông tin ngân hàng luôn được chú trọng.

Hệ thống hỗ trợ quản lý, giám sát và phòng ngừa rủi ro gian lận trong hoạt động thanh toán SIMO đến ngày 17/5/2026 đã hỗ trợ cảnh báo hơn 4,2 triệu lượt khách hàng. Trong đó, hơn 1,3 triệu lượt khách hàng đã tạm dừng hoặc hủy giao dịch sau cảnh báo, với tổng số tiền giao dịch tương ứng hơn 4,5 nghìn tỷ đồng.

Phát biểu tại họp báo công bố Chương trình Ngày tài chính số năm 2026, ông Phạm Anh Tuấn, Vụ trưởng Vụ Thanh toán, Ngân hàng Nhà nước, nhấn mạnh ngành ngân hàng ưu tiên tối đa cho việc bảo vệ dữ liệu cá nhân và an toàn hệ thống, coi niềm tin của người dùng là tài sản lớn nhất của nền tài chính số.

Việc Chính phủ đặt mục tiêu phát triển VNeID thành “siêu ứng dụng” cho thấy định hướng thúc đẩy thanh toán số, định danh điện tử và dịch vụ công tích hợp trên cùng một nền tảng đang được đẩy mạnh trong giai đoạn chuyển đổi số tiếp theo.